Kredytowe ABC

poradnik finansowy dla Ciebie

May
10

Dlaczego kredyty hipoteczne są tak popularne

Rosnąca popularność kredytów hipotecznych od kilku lat nie jest niczym nowym. Dostrzegają to zarówno specjaliści rynku jak również same banki. Te ostatnie w związku z tym, że coraz więcej osób poszukuje odpowiednich dla siebie ofert starają się przedstawić zainteresowanym klientom jak najwięcej ciekawych i korzystnych dla nich propozycji kredytowych.

Kredyt hipoteczny jest rodzajem kredytu celowego, który przeznaczony ma być na konkretny cel czyli na zakup wskazanego mieszkania lub domu. Ponadto to jeden z kredytów, dla których okres spłaty jest bardzo długi, jeśli nie najdłuższy. Kredyty hipoteczne rozkładane są bowiem nawet na 30 lat, jak chodzi o ich spłatę, wszystko zazwyczaj zależy od wysokości kredytu, wieku kredytobiorcy czy podobnych czynników. Ze względu właśnie na długi czas kredytowania w przypadku takich zobowiązań nie dziwi fakt, że oprocentowanie kredytów hipotecznych jest bardzo niskie. Zazwyczaj maksymalnie wynosi ono kilka procent, jednak z każdym rokiem można zauważyć obniżanie tej wartości, ze względu przede wszystkim na coraz większa konkurencję wśród banków. Jednak poza oprocentowaniem klienci muszą się liczyć z doliczaniem wysokości prowizji jak również marży bankowej. Obecnie coraz więcej banków daje klientom możliwość pewnego negocjowania wysokości tych składników, co pozwala na obniżenie całkowitej kwoty do zapłaty.

Długi okres kredytowania i coraz bardziej atrakcyjne warunki oprocentowania czy wysokości prowizji sprawiają, że raty kredytów hipotecznych stają się coraz niższe. To zaś sprawia, że kredyt hipoteczny staje się o wiele lepszym rozwiązaniem niż wynajem mieszkania czy domu. Stawki za wynajem mogą bowiem przekraczać wysokość raty, a i tak nawet po wielu latach nie zyskuje się żadnego prawa do wynajmowanego lokalu. Kredyt hipoteczny pozwala na uzyskanie prawa własności do lokalu przy niższej wysokości raty miesięcznej niż w przypadku wynajmu. Dla wielu osób, szczególni młodych kredyt jest często jedynym sposobem na to, aby stać się właścicielami własnego „M”. banki doskonale widzą zapotrzebowanie na takie kredyty wśród młodych ludzi i proponują im ciekawe oferty które mają sprostać ich oczekiwaniom.

Zanim jednak klient podpisze umowę o kredyt hipoteczny powinien porównać ze sobą oferty, aby mieć pewność wyboru najlepiej dopasowanych do swoich oczekiwań. Porównywarki kredytów, które obecnie bez problemu można znaleźć w Internecie pozwalają na szybkie wykonanie porównania według własnych kryteriów. Najczęściej klient samodzielnie wpisuje dane, które maja stanowić podstawę porównania lub wybierają wartości z rozwijanych list. Wyniki wyszukiwania pokazywane są w kolejności od tych, które najlepiej spełniają wybrane kryteria. Coraz częściej w porównywarkach znaleźć można także wysokość raty miesięcznej, co pozwala dopasować oferty do swoich możliwości budżetowych. Klienci, aby uzyskać kredyt hipoteczny muszą posiadać określoną przez bank zdolność kredytową. Oznacza to tyle iż zarobki klienta muszą pozwalać na spłatę raty kredytu, przy czym na każdego członka rodziny musi być pozostawiona określona kwota miesięcznie. Te wymogi na przestrzeni lat nieco się zmniejszyły, dlatego obecnie także ci którzy zarabiają nieco mniej są w stanie pozwolić sobie na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Ponadto wiele banków daje opcję składania wniosku o kredyt wspólnie, dzięki czemu dochody są sumowane. Obecnie każdy bank ma w ofercie przynajmniej kilka propozycji kredytów hipotecznych, dzięki czemu klienci bez trudu mogą dopasować jak najlepsze dla siebie.

Feb
26

Trudniej, czy łatwiej o kredyt gotówkowy w 2021 roku

Pandemia sporo zmieniła na rynku kredytów gotówkowych i przede wszystkim obniżyła dynamikę sprzedaży. Wielu kredytobiorców potrzebuje pieniędzy w trybie pilnym na spełnienie podstawowych potrzeb życiowych, czasami na inwestycje, czy spekulację. Pojawia się pytanie, kto ma trudniej, a kto łatwiej na rynku kredytów gotówkowych w 2021 roku? W celu poszerzenia swojej wiedzy warto odwiedzić stronę 17bankow.com, gdzie znajdziesz wiele poradników.

Ograniczenia w bankach warunkowane najczęściej sytuacją zawodową klienta

Dla osób z umową o pracę na czas nieokreślony nie zmienia się praktycznie nic. Wraz ze wzrostem pensji minimalnej w gospodarce wielu najniżej zarabiających kredytobiorców ma obecnie większy potencjał na zadłużenie konsumpcyjne. Gorzej niestety sytuacja wygląda u osób wykonujących obowiązki na umowach cywilnoprawnych (umowa zlecenie, umowa o dzieło – rejestrowana od początku 2021, odwrót wielu wykonawców całkowicie do szarej strefy, premiowanie współpracy B2B). Banki różnicują klientów na przedsiębiorców i osoby fizyczne. Przedsiębiorcy mają najgorzej, ponieważ przechodzą zupełnie inne, bardziej zaawansowane procedury oceny zdolności kredytowej uwzględniające bezpośrednio ryzyko branżowe. Niektóre banki wprost informują klientów, że nie akceptują dochodów pochodzących z prowadzonej działalności gospodarczej. To duży problem, ponieważ wyklucza wiele gospodarstw domowych z taniego finansowania różnorodnych potrzeb. Ograniczenie dotyczy przede wszystkim przedsiębiorców z sektorów ryzykownych, zamkniętych – turystyka, organizacja eventów, częściowo gastronomia.

Umowy cywilnoprawne – to zależy

Umowy cywilnoprawne to dla banku ryzyko, ale zależne od uprawianego zawodu. Prawnicy, zawody specjalistyczne, pracownicy służby zdrowia mogą liczyć na więcej. Od 2022 roku rząd planuje ozusowanie wszystkich umów zleceń, więc dojdzie do automatycznego pogorszenia zdolności kredytowej wielu klientów dorabiających w takiej formie. Najbardziej powinni się martwić kredytobiorcy uprawiający wolne zawody, gdzie kwoty zlecenia rozbijają się na pensję minimalną i dodatek za zupełnie inne czynności. Opodatkowanie pracy od następnego roku wzrasta do poziomów niespotykanych w historii, natomiast progi podatkowe pozostają bez zmian, podobnie do klina podatkowego, największego w Europie dla pracowników najmniej zarabiających.

Opodatkowanie pracy ogranicza zdolność kredytową i zwiększa ryzyko utraty zatrudnienia

To wszystko rzutuje na sytuację kredytobiorców, głównie przedsiębiorców i osób zatrudnionych na elastyczne umowy, niestety dominujące w Polsce ze względu na ogromne ryzyko ponoszone przez mały i średni biznes (fundament gospodarki krajowej).

Sep
05

Kredyt na wakacyjne szaleństwo Czy warto brać go pod uwagę

Wizja wakacyjnej przygody stoi przed tobą otworem, ale brakuje ci gotówki do jej zrealizowania? To sytuacje w których odnajduje się bardzo dużo osób. Jak sobie poradzić w takich okolicznościach? Czy kredyt gotówkowy na preferencyjnych zasadach to rozwiązanie godne twojego zainteresowania. Okazuje się, że bardzo dużo osób by spokojnie i bez stresów spędzać czas na wakacyjnej podróży wspiera się kredytem gotówkowym który może być alternatywnym sposobem poradzenia sobie w niekomfortowej sytuacji. Oczywiście samo podjęcie się zobowiązania kredytowego to nie wszystko trzeba wziąć jeszcze pod uwagę odpowiedzialność jaka spoczywa na potencjalnym kredytobiorcy.

Jakie rozwiązanie na początek.

Kredyt gotówkowy który nie będzie ingerował w nasz osobisty domowy budżet to kredyt przemyślany. Kiedy jesteśmy nastawienia na podjęcie się kredytu zawsze powinniśmy brać pod uwagę kilka ważnych czynników.

Na początek warto zorientować się jak samo zadeklarowanie kredytowe będzie miało wpływ na nasze osobiste życie. Czy poradzimy sobie ze spłatą? Oczywiście kiedy brakuje nam gotówki zawsze możemy wesprzeć się szybką pożyczką z zerowym oprocentowaniem. Natomiast jeżeli jest to większa wyprawa, która będzie pochłaniać większe koszty kredyt gotówkowy na dłuższy okres spłaty może być niezbędny, dlatego warto jeszcze na etapie planowania pomyśleć jakie rozwiązanie będzie w naszym przypadku naj bardziej korzystniejsze.

Kiedy kredyt gotówkowy to również ubezpieczenie. Podróżowanie to zawsze spontaniczne okoliczności i nieoczekiwane sytuacje. Jeżeli kredyt jest fundamentem naszych działań warto pomyśleć o odpowiednim ubezpieczeniu, które będzie stanowiło ochronę zarówno dla nas jak i dla banku. Istnieje haczyk, o którym każdy kredytobiorca powinien wiedzieć – nie zawsze ubezpieczenie jest obowiązujące. Ceny dodatkowych pakietów polisy niekiedy mogą być zawyżone, dlatego ta kwestia jest bardzo poważnym elementem, któremu trzeb się przyjrzeć indywidualnie. Ubezpieczenie kredytowe to przede wszystkim zabezpieczenie przed nieoczekiwanymi sytuacjami jak brak pracy, załamanie rynku i wstrzymanie naszej pensji. Wszelkie takie okoliczności może skutecznie rozwiać odpowiednio dobrane ubezpieczenie kredytowe.

Kredyt dla ciekawych rynku handlowego.

Finansowanie naszych osobistych zachcianek po przez kredyt gotówkowy w cale nie musi być dla nas zbyt obciążające. Wcześniejsze przyjrzenie się rynkom kredytowym pozwala z szerszej perspektywy spojrzeć na rozwiązania, które jak dotąd były zarezerwowane tylko dla osób o szczególnych możliwościach finansowych.

Podobnie jak rezerwowanie wakacji na drugim krańcu świata jest banalnie prostą czynnością tak zasięgnięcie wsparcia w postaci kredytu gotówkowego jest stosunkowo prostym a co ważniejszej tanim zagadnieniem. Jeżeli zatem posiadasz zdolność kredytową pozwalającą ci podjąć się kredytu gotówkowego a następnie bezstresowo spłacać jego miesięczne raty to takie rozwiązanie pokrycia kosztów swojej podróży może okazać się dla ciebie szansą. To raczej nie jest nadzwyczajne posunięci banków oferujących taką pomoc, ponieważ oprócz prowizji jaką otrzyma bank za nasz udział w kredycie jesteśmy też klientami, którzy mogą wrócić. Marketing długofalowy jaki można zauważyć w tej konkretnej i w większości ofert to również efekt działań człowieka zewnętrznego po porostu zawsze możemy podjąć się kolejnego zobowiązania. Na tym zależy większości banków, ale czy powinno na tym zależeć równie nam potrzebującym pomocy kredytowej.

Sep
05

Windykacja – jak poradzić sobie z problemem?

Terminowe opłacanie rachunków, a także rat kredytów gotówkowych to absolutne minimum do utrzymania pozytywnej historii w Biurze Informacji Kredytowej. Co jednak w sytuacji, kiedy nie radzisz sobie ze spłatą zobowiązań i w tym momencie pojawia się groźba kontaktu z windykatorem.

Dlaczego długi trafiają do firm windykacyjnych?

Pierwotne negocjacje dotyczące przeterminowanego zadłużenia najlepiej prowadzić bezpośrednio z bankiem. Akurat banki detaliczne mogą przez brak kontaktu z dłużnikiem sprzedawać wyspecjalizowanym podmiotom niekorzystne umowy, co znacząco utrudnia wyjście z problemów ekonomicznych. Firmy związane z zakupem długów od banków celują najczęściej w maksymalizację zysków, czyli w wyprzedaż majątku kredytobiorcy. Kredytodawcom taka współpraca się opłaca, ponieważ samodzielne prowadzenie windykacji to dodatkowe koszty zatrudnienia, formalności, strata czasu, a w takim przypadku pieniądze przychodzą na konto natychmiast. Odpowiedzialność za kontakt z nierzetelnym dłużnikiem przekazuje się na zewnątrz. Kiedy można się obawiać scenariusza rozwiązania umowy kredytowej? Tak naprawdę to już przy dwóch niespłaconych ratach miesięcznych kredytu konsumpcyjnego.

Czy firm windykacyjnych trzeba się do końca obawiać?

Windykacja to straszna praktyka w społecznym rozumieniu, ale czy do końca? Windykator nie ma jeszcze dedykowanych uprawnień. Nie może stosować środkami przymusu bezpośredniego, a raczej manipulują dłużnikiem, aby samodzielnie uregulował zaległości. Windykatorzy prowadzą zwyczajne działalności gospodarcze. Często również funkcjonują nie w oparciu o orzeczenia sądowe, tylko o zwykłe umowy kredytowe, co zwiększa tak naprawdę możliwości działania kredytobiorcy. Przede wszystkim upewnij się, czy windykator w ogóle kontaktuje się z tobą w uzasadnionej materii. Na wskazanym rynku popełnia się mnóstwo błędów prowadzących wręcz do spłaty cudzych zobowiązań. Firma windykacyjna nie może wymusić na kredytobiorcy wpuszczenia do mieszkania, przejęcia majątku znajdującego się w nieruchomości. Firma windykacyjna to nie komornik, o czym warto cały czas pamiętać przy drobnych zaległościach. Jedynie prawomocny wyrok sądu skutkuje działaniami komornika, a nie zwykłej marki windykacyjnej.

Na czym zarabia głównie firma windykacyjna?

Firmy windykacyjne specjalizują się w masowym skupie długów, najczęściej stosunkowo niewielkich i dążą do maksymalizacji zysków. To znaczy, że firma windykacyjna już z góry godzi się na pewną stratę i chce odzyskać niekoniecznie całość środków, ale ich część w porozumieniu z konsumentem. Często to właśnie od konsumentów wychodzi plan spłaty rozłożony na dogodne raty. Nikt nie może zmusić konsumenta w problematycznej sytuacji ekonomicznej do kontaktu z windykatorem. To oczywiście dobra praktyka pod warunkiem wyczucia intencji. Postaw sobie pytanie, czy windykator dąży do ugody, czy raczej do maksymalizacji zysku, potencjalnej wyprzedaży majątku, stosuje nieuczciwe, mało etyczne praktyki manipulacji, a wręcz zastraszania.

Jun
27

Szybkie i dla wielu osób – chwilówki coraz popularniejsze

Na rynku produktów finansowych dużym powodzeniem cieszą się nie tylko kredyty bankowe, ale także te proponowane przez firmy pozabankowe. Tutaj większość osób zapytana o to, jakie produkty kojarzy z tego typu firmami z pewnością wspomni przede wszystkim pożyczki chwilówki.

Pożyczanie pieniędzy, gdy chodzi o pożyczki chwilówki jest bardzo łatwym zadaniem. Można to zrobić nawet siedząc w domu, bowiem wystarczy wypełnić tylko odpowiedni rodzaj formularza, który zweryfikuje dane klienta. Wszystko to trwa zazwyczaj bardzo krótko, dlatego na odpowiedz internetową można zaczekać dosłownie parę minut, i po tym czasie klient wie, czy otrzymał zgodę na udzielenie pożyczki. Gdy ktoś korzysta z punktów stacjonarnym, taką informację uzyskuje niemalże od ręki, często po przedstawieniu jedynie dowodu osobistego. Bardzo rzadko się zdarza, by klient nie dostał pożyczki w tego typu firmach, bowiem mają one inne kryteria ich udzielania niż banki w przypadku kredytów. Zazwyczaj rezygnują z weryfikacji klientów w bazach, a nawet jeżeli to robią, to często nie zwracają uwagi na jakiekolwiek opóźnienia w spłatach kredytów bankowych. Jednakże zaciągnięcie takiego zobowiązania rodzi dla klienta obowiązki, których zaniechanie może mieć wpływ na jego finanse.

Uważać przede wszystkim trzeba na to, aby w określonym terminie spłacić taką chwilówkę czy też pojedynczą ratę, jeżeli płatność została rozłożona na raty. Klientom, którzy opóźniają się z wpłatą grożą konsekwencje a mianowicie odsetki, które są dosyć wysokie, jeżeli klient nie ureguluje wpłaty w terminie. Często firmy mają oddzielny cennik, związany z tak zwana windykacją należności, z którym klienci zapoznają się podczas podpisywania umowy. Bywa, że za wysłanie pisma z przypomnieniem o płatności firmy inkasują nawet kilkadziesiąt złotych. Jednakże tego typu pożyczki to zazwyczaj możliwość uzyskania finansowania w kwocie kilkuset złotych, zwłaszcza gdy mowa o pierwszej pożyczce. To właśnie kwoty sprawiają, że wielu klientów uważa, że warto jednak decydować się na takie pożyczki, bo jak wiadomo nie każdy człowiek ma możliwość pożyczenia pieniędzy od sąsiada czy też znajomych w nagłych sytuacjach, gdy zabrakło na niespodziewane wydatki.

Z każdym rokiem przybywa na rynku firm oferujących tego typu produkty, dlatego te klienci mają coraz większy wybór. Coraz większa konkurencja to dla nich również dobra nowina z tego powodu, iż mogą liczyć na znacznie bardziej korzystne warunki uzyskania pożyczek. Firmy aby przyciągnąć uwagę jak największej ilości osób nie tylko obniżają oprocentowanie i opłaty związane z przyznaniem chwilówek, ale coraz częściej dla nowych klientów oferują tak zwane darmowe pożyczki. W znacznej większości taka promocja dla nowych klientów oznacza spłatę dokładnie takiej samej kwoty, jaką klient pożyczył, bez żadnych odsetek czy też dodatkowych opłat. Oczywiście przed podpisaniem tak wydawałoby się atrakcyjnej umowy warto dokładnie ją przeczytać. Chwilówki, pożyczki, odsetki